Reunificar con ASNEF: lo que se puede y lo que no
Estar en un fichero de morosos cierra muchas puertas, pero no todas. Lo importante es saber cuáles quedan abiertas y no aceptar la primera condición desesperada.
Con una deuda impagada en un fichero de morosos como ASNEF, la mayoría de bancos rechazan un préstamo nuevo, así que reunificar sin garantía es muy difícil. Con una vivienda en propiedad quedan opciones de reunificación con garantía hipotecaria, más caras y con más riesgo. Si no hay vivienda ni ingresos suficientes, conviene estudiar la negociación con los acreedores o la Ley de Segunda Oportunidad antes de aceptar un préstamo caro.
¿Qué es un fichero de morosos?
Es una base de datos privada en la que las empresas apuntan deudas impagadas, y que otras consultan antes de dar crédito. Para incluirte, la deuda tiene que ser cierta, vencida y exigible, y deben haberte requerido el pago antes. No es lo mismo que la Central de Información de Riesgos del Banco de España, que recoge todos los préstamos, estén o no al día.
¿Qué opciones quedan?
| Tu situación | Lo que suele quedar |
|---|---|
| Con vivienda en propiedad | Reunificación con garantía hipotecaria, con más gastos y riesgo |
| Sin vivienda, con ingresos | Negociar con los acreedores un plan de pago o una quita |
| Sin vivienda ni ingresos suficientes | Estudiar la Ley de Segunda Oportunidad |
| La deuda del fichero es un error | Pedir que te den de baja: es un derecho |
¿De qué hay que desconfiar?
- De quien promete un préstamo «sin mirar ASNEF» sin explicar qué cuesta ni qué garantía pide.
- De quien pide dinero por adelantado antes de firmar nada.
- De quien no te da por escrito el coste total y los honorarios.
- De las prisas: firmar con la vivienda como garantía merece leerlo con calma.
¿Quieres que alguien estudie tus deudas?
Te ponemos en contacto con un especialista que mira tus deudas, te explica si te conviene reunificar u otra salida y te lo da por escrito. Gratis y sin compromiso.
Que estudien mi casoDe dónde sale esto
- Boletín Oficial del Estado (BOE) — Ley 2/2009, de contratación con consumidores de préstamos hipotecarios y de servicios de intermediación
- Boletín Oficial del Estado (BOE) — Ley 16/2011, de contratos de crédito al consumo: información previa, TAE y derecho de desistimiento
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo estoy en ASNEF?
Mientras la deuda siga pendiente, con un límite de años que fija la ley de protección de datos. Si la pagas, el acreedor debe pedir la baja.
¿Cómo sé si estoy en un fichero de morosos?
Puedes pedir gratis al responsable del fichero que te diga qué datos tiene sobre ti. Es el derecho de acceso de la normativa de protección de datos.
Revisado el . Esta guía es información general, no asesoramiento contratado.