¿Qué es reunificar deudas y cuándo conviene?

Reunificar deudas es cancelar varios préstamos, tarjetas o créditos con uno nuevo, de modo que solo queda una cuota. La cuota mensual suele bajar porque se amplía el plazo, pero eso hace que en total se paguen más intereses. Puede hacerse sin garantía, como un préstamo personal, o con la vivienda como garantía hipotecaria, que permite más plazo a cambio de arriesgar la casa si no se paga.

¿Con o sin garantía hipotecaria?

¿Por qué se acaba pagando más?

Porque lo que baja la cuota es estirar el plazo. Una deuda que se iba a terminar de pagar en pocos años pasa a pagarse durante muchos más, y los intereses se cobran durante todo ese tiempo. A eso se suman los gastos de la operación y, si interviene una empresa intermediaria, sus honorarios. Por eso hay que comparar el coste total, no solo la cuota.

¿Cuándo conviene reunificar?

• Cuando estás al día pero las cuotas no te dejan llegar a fin de mes, y vas a empezar a acumular recargos.
• Cuando tienes tarjetas o créditos muy caros que puedes cambiar por algo más barato.
• No conviene si la deuda es pequeña y se acaba pronto: alargarla solo la encarece.
• No conviene si ya no puedes pagar nada: entonces la salida suele ser otra, como la Ley de Segunda Oportunidad.